16
Jul

Die Hanseatic Bank möchte ihren Kunden bei der Kreditkartenzahlung in Zukunft mehr Sicherheit anbieten und deshalb möchte dieses Geldinstitut eine neue Version des bekannten 3D-Secure-Verfahrens einführen. Diese Bank gehört damit zu den Ersten in Deutschland, die das Sicherheitsverfahren, welches von CA Technologies entwickelt wurde, verwenden. 

Wie funktioniert das 3D-Secure-Verfahren?

Um das 3D-Secure-Verfahren als Karteninhaber nutzen zu können, muss sich dieser während des Bezahlvorgangs anmelden. Der Kontoinhaber erhält daraufhin bei der Registrierung und auch bei der späteren Zahlung immer ein Passwort, welches nur einmal verwendet werden kann, per SMS zugeschickt. Einen weiteren Sicherheitsaspekt stellt aber auch der individuelle Begrüßungstext dar, der während der Registrierung erstellt wird. Tätigt der Karteninhaber dann Onlinetransaktionen, dann wird dieser Text angezeigt. So ist es dem Karteninhaber möglich sicherzustellen, das es sich um eine vertrauenswürdige Seite handelt.

Wie funktioniert das 3D-Secure-Verfahren?

Des Weiteren soll jeder Zahlungsvorgang beim 3D-Secure-Verfahren in eine Risikoklasse eingestuft werden. Handelt es sich um eine risikoreiche Transaktion, so wird der Karteninhaber aufgefordert, sich mithilfe des Einmalpasswortes zu authentifizieren. Ist es allerdings eine Transaktion die weniger risikoreich ist, so ist auch kein Passwort erforderlich. Die alte Version des 3D-Secure-Verfahrens enthielt hierbei nur ein statisches Passwort, welches bei Transaktionen eingegeben werden musste. Die Online-Händler schätzen hierbei aber, dass genau das zu einer erhöhten Quote derer führt, die ihren Kauf wieder abbrechen. Das dynamische Passwort, soll dabei helfen dieser Abbruchrate entgegenzuwirken, da sich die Kreditkarteninhaber so kein Passwort mehr merken müssen, das hofft auch die Hanseatic Bank.

Mit dem3D-Secure-Verfahren Betrugsversuchen vorbeugen

Das 3D-Secure-Verfahren erfüllt somit auch alle neuen Sicherheitsstandards und bietet so allen Kunden und Partnern eine ganz simple Methode, damit Betrugsversuchen vorgebeugt werden kann. Die Sicherheit aller Daten ist noch immer ein sehr sensibles Thema und deshalb spielt es auch für die Banken eine sehr wichtige Rolle. Aus diesem Grund haben es sich die Banken zur Chefsache gemacht, die Sicherheit der Finanzprodukte zu erhöhen und daran wird sehr kontinuierlich gearbeitet.

 

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18
Jun

Auch Beamte kommen nicht ohne einen Kredit aus, wenn sie sich einmal etwas Größeres anschaffen möchten. Extra für diese Personengruppen gibt es Beamtenkredite, diese zeichnen sich dadurch aus, das sie nicht nur durch sehr attraktive Zinssätze auffallen, sondern auch durch höhere Kreditbeträge und eine längere Laufzeit, als man sie von anderen Konsumkrediten kennt. So werden Kredite für Beamte mindestens für eine Laufzeit von 12 Jahren und maximal 20 Jahren gewährt, was so auch eine sehr geringe monatliche Rate zur Folge hat, wodurch auch die monatliche Belastung gering gehalten wird. Beamtenkredite können darüber hinaus bis zu einer Kreditsumme von 80.000 Euro gewährt werden. Im Überblick sehen die Vorteile eines Beamtenkredites wie folgt aus:

  • kleine Raten
  • Laufzeiten zwischen 12jahren bis 20 Jahre
  • Zinsgarantie bis zu einer Kreditsumme von 80.000 Euro

Was ist ein Beamtenkredit?

Ein Beamtenkredit ist eine Kombination von Ratenkredit und einer Kapitallebensversicherung. Wodurch der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit die Zinsen für das Darlehen zahlt und die Beiträge entsprechen dann der Kapitallebensversicherung. Am Ende der Laufzeit wird der Kredit durch die Ablaufleistung der Kapitallebensversicherung getilgt, die Gewinnbeteiligung die daraus resultiert, wird an den Kreditnehmer oder dessen Angehörigen ausgezahlt. Die niedrigen Raten, die bei einem Beamtenkredit anfallen, ergeben sich vor allem durch die lange Laufzeit eines solchen Darlehens in denen die Zinsen festgeschrieben werden.

Wer kann den Beamtenkredit beantragen?

Der Beamtenkredit kann von verschiedenen Personengruppen in Anspruch genommen werden, hierzu zählen Beamte auf Probe, auf Lebenszeit, Angestellte des öffentlichen Dienstes die unkündbar sind und Pensionäre, aber ebenso Akademiker, Justiz- und Polizeibeamte, Lehrer und Verwaltungsangestellte im kaufmännischen Bereich, kurz gesagt, Personen mit einem gesicherten Einkommen können einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen und individuell nutzen.

Da der Beamtenkredit bereits schon umfangreiche Sicherheiten bietet, ist vor der Zusage dieser Darlehensvergabe nicht zwingend eine Bonitätsprüfung nötig, wodurch sich eine Schufa-Auskunft erübrigt. So haben Akademiker und Beamte die sich mindestens fünf Jahre in einer Festanstellung befinden ohne große Probleme die Möglichkeit den Beamtenkredit zu beantragen und so auch zu erhalten.

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15
Mai

Wenn die Kosten des Bankkunden das Guthaben, welches sich auf dem Girokonto befindet, übersteigen, dann nutzen die meisten Verbraucher den Dispokredit, um den finanziellen Engpass zu überbrücken. Wird dieser Dispokredit nur für wenige Tage in Anspruch genommen, so ist das meistens völlig unproblematisch, denn das Konto wird innerhalb eines kurzen Zeitraumes wieder ausgeglichen und so spricht in der Regel auch nichts gegen einen solchen Kredit. Doch wenn der Dispokredit über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen wird, so ist das mit sehr hohen Dispozinsen verbunden. Und so kann ein solcher Dispokredit, wenn dieser nicht zeitnah beglichen wird, auch zur Verschuldung führen. Deshalb wäre es günstig, wenn die Banken ihre Kunden kontaktieren sollten, wenn diese den Überziehungskredit mehrere Tage genutzt haben und Alternativen anbieten, die für die Bankkunden erschwinglicher sind. Diese Handlungsweise wurde kürzlich vom Vorstandvorsitzenden der Commerzbank gefordert.

Alternative Ratenkredit

So könnte zum Beispiel der Dispokredit durch einen zinsgünstigeren Ratenkredit abgelöst werden. Diese günstigen Ratenkredite werden vor allem bei Online-Banken sehr zinsgünstig angeboten. Die Zinsen für diese Ratenkredite liegen deutlich unter denen der Dispokredite. So wurde bei einem Vergleich festgestellt, das der Bankkunde, hat er das Girokonto mit 3000 Euro überzogen, bei einer Umschuldung auf einen Ratenkredit im Durchschnitt 450 Euro einsparen könnte, wird ein durchschnittlicher Kreditzins von 3,72 Prozent dem zugrunde gelegt. Bei Direktbanken kann der Zinssatz hierfür gerade bei niedrigen Kreditbeträgen noch günstiger ausfallen, da diese wesentlich günstigere Konditionen bieten.

Unkomplizierte Umschuldung eines Dispokredites

So ist es immer ein großer Vorteil sich kostenlos und unverbindlich über die Darlehenskonditionen der Direkt- und Filialbanken zu informieren, was sehr einfach mit einem Online-Kreditvergleich realisierbar ist. Hat man dann den passenden Kredit auf diese Weise gefunden, so kann der Ratenkredit auch ganz bequem bei der Bank seiner Wahl beantragt werden. Wenn nach der Prüfung der Banken auch die erforderliche Bonität gegeben ist, so wird das Geldhaus den beantragten Kreditbetrag in zwei bis fünf Werktagen dem Kreditnehmer auf sein Konto überweisen. Mit diesem Kredit kann der Verbraucher dann seinen Dispokredit ausgleichen und für den Ratenkredit wesentlich niedrigere Kreditzinsen zahlen.

 

 

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17
Apr

Die Kreditkartenzahlung lohnt sich in den meisten Fällen, wenn man Geld sparen möchte. Denn gerade beim Shopping im Internet kann der Verbraucher, wenn er die richtige Kreditkarte besitzt, satte Rabatte oder bares Geld sparen. Aber es können ebenso versteckte Kosten anfallen, wird mit der Kreditkarte eingekauft. In der Welt gibt es mehr als 30 Millionen Stellen an denen Kreditkarten akzeptiert werden. Besonders wenn Kreditkarten im Ausland benutzt werden, egal ob zur bargeldlosen Zahlung oder Bargeldabhebung, werden bei manchen Banken sogenannte Auslandseinsatzentgelte fällig. Diese Gebühren dienen dazu, die höheren Prozesskosten beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland im Vergleich der Inlandsabwicklung abzudecken. So werden von einigen Banken Auslandseinsatzentgelte dem Kunden in Rechnung gestellt, bei anderen Anbietern von Kreditkarten ist dieser Service kostenlos, da dies bereits im Vertrag zwischen Bank und Kunde geregelt wurde.

Kreditkartennutzung im Ausland

Damit man sich vor Reiseantritt nicht erst mit den komplizierten Verträgen auseinandersetzen muss, kann man sich diese Kosten auch auf Kreditkartenvergleichsseiten anschauen. Denn hier ist für den Kunden sehr einfach ersichtlich, mit welchen Gebühren man bei der jeweiligen Kreditkarte im Ausland zu rechnen hat. Ebenso kann man im Ausland mit anderer Währung mit sogenannten Fremdwährungsgebühren rechnen. Auch auf diese anfallenden Gebühren wird bei einem Vergleich der Kreditkarten eingegangen. In der Regel gibt es zwei verschiedene Arten der Fremdwährungsgebühren.

Versteckte Kosten beim Bezahlen in anderer Währung

Zum einen handelt es sich hierbei um die Gebühren, welche sehr transparent mit den Vertragsbedingungen festgelegt werden und stellen eine Art von Provision dar, welche von der Bank verlangt wird, wenn in einer fremden Währung bezahlt wird. Aber es gibt auch Gebühren für die Fremdwährung, welche für den Kunden nicht eindeutig zu ersehen ist, denn hier werden die Umrechnungskurse in anderer Währung so gestaltet, dass diese für die Banken stets günstiger ausfallen und so der Kunde die versteckten Kosten tragen muss, welche auf der Rechnung nicht zu erkennen sind. So zahlen die Verbraucher mit Kreditkarte im Land mit anderer Währung bis zu zwei Prozent extra. Was die Verbraucher am Monatsende erst auf ihrer Kreditkartenrechnung erkennen, jedoch nicht nachvollziehen können, da die am jeweiligen Tag bestehenden Wechselkurse nicht bekannt sind.

 

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14
Mrz

Die Hochzeit sollte der schönste Tag im Leben eines jungen Paares sein, deshalb sollte auch alles dafür getan werden, um den schönsten Tag im Leben auch zu etwas ganz besonderen werden zu lassen. Doch hierfür bedarf es einer ausgiebigen Planung und nicht zuletzt den nötigen finanziellen Mitteln. Und hierbei sollte auch nicht jeder Euro zweimal umgedreht werden, nur um das eigene Budget nicht zu überschreiten. Möchte man dennoch die Hochzeit in die Realität umsetzen ohne gleich den finanziellen Rahmen sprengen zu müssen den

  • das Brautkleid
  • die Eheringe
  • die Hochzeitsfeier
  • die Hochzeitsreise

mit sich bringen, denn bei einer solchen Feier kann es leicht zu Ausgaben zwischen 4000- 10.000 Euro kommen, kann sich das Hochzeitspaar auch für einen Kredit entscheiden.

Der passenden Finanzierung steht nichts im Weg

Auf den unterschiedlichen Kreditplattformen im Internet ist eine solche Kreditaufnahme problemlos möglich. Denn hier können sich heiratswillige Paare für einen günstigen Ratenkredit entscheiden. Diese Kreditangebote verfügen über eine relativ kurze Laufzeit, wodurch auch der Zinssatz relativ gering gehalten werden kann. Denn in den meisten Fällen können die gewährten Kredite bereits über einen Teil der Geldgeschenke beglichen werden. Deshalb ist es auch von Vorteil, wenn bereits bei der Kreditaufnahme darauf geachtet wird, dass während des Tilgungszeitraumes jederzeit Sonderzahlungen möglich sind. So ist es möglich die Geldgeschenke der Hochzeitsgäste für das gewährte Darlehen zu verwenden, um so dieses recht zügig zurückzahlen zu können.

So einfach wird ein Kredit für die Traumhochzeit beantragt

Der Kredit selbst kann ganz bequem von zuhause beantragt werden. Dennoch sollte dem immer ein Kreditvergleich vorausgehen, denn nur so kann man sich über die Kreditkonditionen der verschiedenen Banken informieren und sich für den günstigsten entscheiden. Um günstige Kreditkonditionen zu erhalten, ist es hierbei von Vorteil, wenn das Darlehen von den künftigen Eheleuten gemeinsam beantragt wird, wenn sie über einen unbefristeten Arbeitsplatz und ein gutes Einkommen verfügen. Sind diese Kriterien bei der gemeinsamen Kreditaufnahme erfüllt und die Bonität aus Sicht des Kreditinstitutes gegeben, so wird in den meisten Fällen auch das Darlehen zu niedrigen Zinsen zur Verfügung gestellt. Sodass einer unvergesslichen Hochzeitsfeier nichts mehr im Wege steht.

 

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12
Feb

Wer sich ein Haus gekauft hat, mir der Absicht dieses zu sanieren wird schnell feststellen, dass umfassende Sanierungsarbeiten auch sehr schnell ein Loch in die Haushaltskasse reißen wird. Aber Eigenheimbesitzer, die ihr Haus modernisieren möchten, müssen nicht auf einen Kredit verzichten, denn auch Umbaumaßnahmen werden vom Staat gefördert, wenn sie die die Energieeffizienz der Wohngebäude verbessern, hierbei handelt es sich um subventionierte Kredite.

Wo es günstige Modernisierungskredite gibt

Der bekannteste Geldgeber für Kredite, die für umweltfreundliche Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen eingesetzt werden, ist die KfW-Bankengruppe. Diese Förderbank vergibt Kredite an Privatpersonen und Unternehmen, die Wohneigentum und Gebäude durch eine umfassende Sanierung einer Verbesserung der Energieeffizienz unterziehen wollen. Eigenheimbesitzer können für Einzelmaßnahmen zum energieeffizienten Sanieren einen Förderkredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro aufnehmen. So kann dieser eventuell eingesetzt werden um:

  • die Heizungsanlage zu optimieren
  • Fenster und Außentüren zu erneuern
  • Wärmedämmung an Wänden, Decken, Dach anzubringen

Handelt es sich um Wohneinheiten eines KfW-Energieeffizienzhauses, so kann sogar ein subventionierter Kredit in Höhe von 75.000 Euro beantragt werden.

Ein solcher Sanierungskredit ist enorm günstig, da sich der Effektivzinssatz bei der KfW-Bank bei 1,00 Prozent pro Jahr bewegt. Wird hierbei noch ein Tilgungszuschuss beantragt, so können bei der Rückzahlung des Sanierungskredites noch mal circa 13.000 Euro gespart werden. Dieser Tilgungszuschuss wird von der Energieeffizienz abhängig gemacht und kann pro Wohneinheit zwischen 2,5 und 17,5 Prozent der eigentlichen Kreditsumme betragen.

Regionale Subventionierungen

Die Sanierungsmaßnahmen der Eigenheimbesitzer werden nicht nur vom Staat unterstützt, sondern auch von den Bundesländern und Kommunen. Denn deutschlandweit werden energieeffiziente Bauvorhaben mit günstigen Darlehen unterstützt. Diese subventionieren die Sanierungen ebenfalls durch günstige Kredite und Fördergelder. Diese Möglichkeit einen Sanierungskredit zu bekommen, ist äußerst günstig und man sollte diese Möglichkeit nutzen, denn keiner weiß, wie lange man noch davon profitieren kann. Inwieweit diese Subventionierung in den regionalen Programmen verankert ist, kann der Verbraucher am jeweiligen Wohnsitz erfahren.

 

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17
Jan

Besteht ein kleiner oder großer Geldbedarf, dem man nicht entsprechen kann, so hilft in den meisten Fällen ein Kredit, diesen finanziellen Engpass möglichst zu überbrücken. Wenn der Verbraucher bereits die Entscheidung getroffen hat, sich das Geld bei einer Bank zu beschaffen, um so entweder:

  • eine größere Anschaffung zu tätigen
  • notwendige Zahlungen vorzunehmen
  • ältere Verbindlichkeiten umzuschulden

so steht der Verbraucher noch vor der Entscheidung, wo er sich diesen Kredit holen soll, soll es die ortsansässige Hausbank oder der Direktbank im Internet sein. Beide Varianten bieten sowohl Vor- als auch Nachteile, doch eines ist auf jeden Fall klar, die Direktbanken haben die eindeutig günstigeren Konditionen.

Der Kreditvergleich hilft bei der Entscheidung

Der Grund, weshalb die Direktbanken günstigere Konditionen haben, ist im Fehlen des Filialnetzes zu suchen, denn diese vertreiben ihre Finanzprodukte ausschließlich im Internet, wodurch geringere Kosten die ansonsten auf die Kredite umgelegt werden müssten, entstehen. So kommen diese Einsparungen dem Kunden in Form von niedrigeren Zinsen für die Kredite zugute. Allerdings hat man es als Kunde sehr schwer, will man die passende Direktbank finden, da das Angebot sehr groß ist. Und aus dieser Vielzahl den passenden Anbieter zu finden, erweist sich als sehr schwierig und ist eine fast unlösbare Aufgabe. Doch dank des kostenlosen Kreditvergleiches erweist sich auch das als kein großes Problem, denn bei einem Kreditvergleich sind alle Banken einschließlich ihrer Konditionen aufgelistet und ermöglichen dem Kunden problemlos seinen Darlehenswunsch nachzukommen.

Kreditaufnahme gründlich überdenken

Doch sollte man sich immer, bevor ein Kredit in Anspruch genommen wird, darüber im Klaren sein, das es sich nur um eine Leihgabe der Bank handelt und diese dafür Zinsen verlangt. Deshalb sollte ein Kredit immer so gering wie nur möglich in Anspruch genommen werden. Somit kann auch die Laufzeit kürzer gewählt werden, denn die Laufzeit bestimmt ebenfalls die Höhe der Kreditzinsen maßgebend, aber ebenso sollte auch die Tilgungsrate so optimal wie möglich ausgewählt werden. Die Tilgung des Kredites kann allerdings auch flexibel erfolgen, deshalb kann auch eine Sondertilgung gewählt werden, um so überschüssiges Kapital als eine außerplanmäßige Tilgung, in die Rückzahlung des Darlehens einfließen zu lassen.

 

 

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